Повышаем финансовую грамотность. Автокаско. Урок 1

Скачать памятку

Страхование Автокаско - услуга страхования имущества, по которой одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхового случая (угон автомобиля, ущерб и др.) возместить другой стороне (страхователю) либо иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором страховой суммы.

Страхование Автокаско обычно состоит из двух больших разделов – страхование по разделу «Ущерб» и страхование по разделу «Хищение». Причем раздел «Хищение», как правило, нельзя купить отдельно от раздела «Ущерб».

По разделу «Ущерб» страховая компания возмещает понесенные страхователем убытки при повреждении или гибели застрахованного транспортного средства (ТС) и дополнительного оборудования (ДО, предоставляется за отдельную плату) в следующих случаях:

-ДТП, включая повреждение на стоянке;

-пожара, включая поджог ТС;

-падения на ТС инородных предметов, в том числе снега, льда, выброса камней из-под колес и т.п.;

-противоправных действий третьих лиц;

-стихийного бедствия, провала грунта, удара молнии.

По разделу «Хищение» возмещается ущерб (утрата ТС и ДО), возникший из-за угона, кражи, грабежа, разбоя.

Страховые компании дополнительно и за отдельную плату предлагают страхование, включающее помощь на дороге, страхование на случай неисправности ТС, а также страхование жизни и здоровье водителя и пассажиров (несчастный случай).

Даже если Вы виновны в ДТП, благодаря Автокаско можно восстановить свой автомобиль за счет страховой компании. Автокаско не является обязательным страхованием, хотя его наличие может быть одним из условий для получения кредита на покупку автомобиля.

·Цена Автокаско выше, чем цена ОСАГО или ДСАГО. Цена страхования зависит в основном от следующих факторов:

-Марка/модель/год выпуска/стоимость автомобиля.

-Стаж/возраст водителя.

-Вид страхового покрытия (только «Ущерб» или «Ущерб и хищение» вместе).

-Франшиза.

-Страховая сумма.

-Страховая история (количество предыдущих страховых случаев).

·Автокаско – это договор защиты вашего автомобиля.

В страховании автомобиля только один вид обязательного страхования – ОСАГО. Все остальные виды автомобильного страхования добровольные, в том числе ДСАГО и Автокаско. Страховая компания не имеет право навязывать Автокаско или ДСАГО покупателю полиса ОСАГО. Этот полис предназначен для оплаты ущерба пострадавшим (их жизни, здоровью, имуществу), который вы случайно нанесли другим участникам дорожного движения. Ущерб вашему автомобилю при этом не будет возмещен по полису ОСАГО.

При наличии достаточных средств важно защитить свой автомобиль от ущерба, связанного с его повреждением или угоном. Такая возможность предоставляется полисом Автокаско.

Автокаско очень востребовано при автокредитовании. Если это ваш случай, то вам особенно внимательно нужно подойти к выбору программы страхования и ее особенностям при кредитовании.

·Если недостаточно средств на покупку ДСАГО и Автокаско вместе

Выплата по ОСАГО по закону ограничена сверху и не может быть превышена, даже тогда, когда владелец машины обязан возместить ущерб на большую сумму. Серьезное ДТП, виновником которого стал застрахованный по ОСАГО, может привести к ущербу, способному разорить его семью. Чтобы быть защищенным на такие случаи, нужно покупать ДСАГО, т.е. добровольно страхование ответственности автовладельца, которое позволяет существенно увеличить лимит ответственности страховой компании за относительно небольшие деньги.

Ущерб своему автомобилю, который покрывается полисом Каско, – неприятная вещь, может существенно осложнить нашу жизнь, но не разрушит полностью благосостояние семьи.А вот ущерб чужому автомобилю может быть сколь угодно большим – на наших дорогах все чаще можно встретить супердорогие автомобили. Стоимость, которую надо будет возместить при нанесении ущерба таким автомобилям, может превышать возможности обычной семьи, может разорить, обанкротить ее. Надо защищаться от того, что может разорить нас и нашу семью и, поэтому, покупать ДСАГО, а не Каско, если нет денег на покупку и того, и другого.

·Выбирайте солидную страховую компанию, избегайте посредников

В погоне за клиентом компании могут снизить цены даже ниже необходимого уровня поддержания платежеспособности. Когда придет время возмещать ущерб по страховому случаю, у них может не хватить средств, будет приостановлена или отозвана лицензия или даже запущена процедура банкротства. Возмещение, в конце концов, будет получено, но на это может уйти очень много времени. Выбирайте солидную компанию, проверенную временем, даже если страховая премия в ней чуть выше, чем в компаниях менее известных.

При выборе страховой компании руководствуйтесь следующими данными:

-наличие лицензии и ее действительность в настоящий момент (на сайте ЦБ РФ, РСА);

-рейтинг страховой компании;

-наличие жалоб на действия данной компании (на сайтах ЦБ РФ, Роспотребнадзора, общественных организаций по защите прав автострахователей и пр.);

-отзывы о качестве услуг компании в интернете (в т.ч. на сайтах обществ защиты прав потребителей).

Кроме выбора собственно страховщика, имеет значение и «где покупать полис». Автокаско очень часто предлагается агентами/брокерами в местах продажи автомобиля (в салонах автодилеров) или при выдаче автокредитов (в банке).

Помните, покупка полисов через посредника (банк, автодилер) может оказаться дороже, чем напрямую в страховой компании. А покупка через агента/брокера еще и небезопасна – длиннее цепочка, с большой вероятностью можно нарваться на мошенников. Поэтому разумнее покупать страховой полис напрямую в офисе выбранной заранее страховой компании.

Если по каким-то веским основаниям пришлось покупать полис у агента/брокера, то обязательно ознакомьтесь с агентским договором, на основании которого он продает вам полис, также посмотрите его паспорт и получите все кассовые документы или расписки.

Страхование без посредников – это гарантия получения оригинального страхового полиса, который вы лично оплатили.

Скачать памятку